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轻松知道寿险理赔法律知识

2019-07-01 14:25:59 分类:保险知识    

保险是为了有一个保障,在发生情况时可以得到一部分的补偿,这就是理赔的保障。在市场上寿险作为范围广的保险产品,理赔常识我们不得不知。

现在,寿险已不是王谢堂前燕,它已经越来越被人们所熟悉,并慢慢走进了寻常百姓家,成为人们家庭中的新三样。随着人们对寿险认识越来越深刻,参保人员越来越多,寿险理赔也就不可避免地成为了客户和保险公司所关注的焦点问题。

寿险理赔,又称核赔,是指当被保险人发生寿险保单所约定的保险事故,向保险人提出索赔申请和相关索赔资料后,经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。寿险理赔应当遵循重合同守信用、实事求是、主动,迅速,准确,合理等原则。

保险理赔特点:

一、保险理赔的时效:

保险索赔必须在索赔时效内提出,超过时效,被保险人或受益人不向保险人提出索赔、不提供必要单证和不领取保险金,视为放弃权利。险种不同,时效也不同。

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后,投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案,然后提出索赔请求。

二、保险理赔过程中争议的处理方式:

保险合同在履行过程中,双方当事人因保险责任归属、赔偿金额的多少发生争议,应采用适当方式,公平合理地处理。按照惯例,对保险业务中发生的争议,可采用协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理:

1、协商和解:

在争议发生后,双方应实事求是有诚意的进行磋商,彼此作出让步,达成双方都能接受的和解协议。协商和解一般有自行和解和第三者主持和解两种方法。自行和解即没有第三者介入,双方当事人直接进行交涉;第三者主持和解即由双方当事人以外的第三者从中调停,促使双方达成和解协议。

2、仲裁:

仲裁是由合同双方当事人在争议发生之前或之后达成书面协议,愿意把他们之间的争议交给双方都同意的第三者进行裁决,仲裁员以裁判者的身份,而不是以调解员的身份对双方争议作出裁决。目前,我国对经济合同的争议实行一裁终局制。仲裁组织作为民间机构,是以第三者或中间人的身份,对双方当事人之间的纠纷作出公断,因而没有采取强制措施的权利,对仲裁裁决的强制执行权,属于人民法院。如果仲裁裁决后,保险人拒不履行裁决,可以向保险人所在地的人民法院申请强制执行。

3、诉讼:

诉讼解决保险纠纷,指的是人民法院依法定诉讼程序,对于保险纠纷予以审查,在查明事实、分清责任的基础上作出判决或裁定。诉讼解决保险纠纷是人民法院的司法活动,其所作出的法律裁判具有国家强制力,当事人必须予以执行。

寿险理赔的程序:

很多人可能没有出事后首先向保险公司报案的意识,但报案的早晚实际对理赔影响并不小。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时,一定要立即通知寿险公司,否则有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。

要想顺利获得保险赔付,一定要在事故发生后,注意保存好各类证明单据,并带上当初的投保单等相关证明向保险公司提出赔付。根据保险种类不同,索赔时应提供的资料也不一样,一般要求提供有关证件的原件。

寿险理赔一般包括从保险事故的发生到保险人做出赔款决定以及被保险人或受益人领到保险金的整个过程,并需要经过一系列工作环节和处理流程。一般而言,理赔要经过接案,立案,初审,调查,核定,复核、审批,结案、归档七个环节。在每个环节都有不同的处理要求和规定,以保证理赔有序和高效地进行。

第一,接案。接案是指发生保险事故后,保险人接受客户的报案和索赔申请的过程。这一过程包括报案和索赔申请两个环节;

第二,立案。立案是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请,进行登记和编号,使案件进入正式的处理阶段的过程;

第三,初审。初审是指核赔人员对索赔申请案件的性质。合同的有效性初步审查的过程;

第四,调查。调查就是对客观事实进行核实和查证的过程,其在寿险理赔处理中占有重要的位置,对理赔处理结果芯龆ㄐ缘挠跋欤?/p>

第五,核定。核定是指对索赔案件做出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。理赔人员对案卷进行理算前,应审核案卷所附资料是否足以做出,进而根据不同情况进行相应处理;

第六,复核、审批。复核是寿险理赔过程中一个重要的环节。通过复核可以发现业务处理过程中的错误并及时纠正。复核的内容主要包括:出险人的确认;保险期间的确认;出险事故原因及性质的确认;保险责任的确认;证明材料完整性与有效性的确认;理赔计算准确性与完整性的确认等等;

第七,结案、归档。结案人员对于给付或拒付等案件进行相应处理,最后,结案人员将已结案的理赔案件的所有材料按规定的顺序排放,并按业务档案管理的要求进行归档管理,以便将来查阅和使用。

相信在了解了寿险理赔的整个过程后,被保险人就可以实现按图索骥,轻松实现走远自己的理赔之旅。

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